① 불법사금융
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② 「금융쏙!브리핑」
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③ 유사수신
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④ 보이스피싱
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１ 불법사금융 대응요령 및 정책서민금융상품 소개

  ➊ (법정 최고금리 초과 건) ’21.7.7. 이후 법정 최고금리가 24%에서 20%로 인하됨에 따라 연 20% 초과금리 계약건 및 중개 수수료 수취도 불법
    ☞ 연 20% 초과분은 무효이므로 최고금리 초과분은 반환 청구 가능하며 불법 채권추심으로 인한 피해구제 등을 위해 채무자대리인 무료지원 제도 운영
  ➋ (정책서민금융상품) 저소득, 저신용자들의 대환지원 상품, 햇살론 상품, 채무감면 등 채무조정 지원제도, 서민금융진흥원 소개 등
 ２ 「금융쏙!브리핑」-불법사금융 요약정리편
  ➊ (불법 유사수신이란) 제도권 금융기관이 아니면서 고수익을 제시한 채 불특정다수로부터 투자금을 조달하는 행위로 최근에는 가상자산 투자, 대박 코인, 리딩방 손해보상 등을 이용한 유사수신이 증가하여 주의 필요
  ➋ (불법 대부사례-휴대폰깡) 휴대전화를 개통하여 불법업자에게 제공하고 그 대가로 현금을 받는 신‧변종 불법사금융 유형으로, 과도한 통신요금으로 인한 금전적 피해 및 대포폰 제공에 따른 형사처벌 등 피해가 우려되므로 대출상담 전 등록된 업체인지 확인할 필요
  ➌ (불법 대부사례-성착취 추심 등) 채무자의 사진‧지인 연락처 등을 수집하여 금전을 상환하지 못하면 성착취 사진‧영상을 제작해 지인 등에게 배포‧협박하는 불법채권추심 피해가 우려되므로, 피해발생시 금감원‧경찰에 적극적으로 신고하고 채무자대리인 무료지원 제도를 활용

□ 어르신들이 속기 쉬운 불법 유사수신 업체 사기수법 및 대응요령
  ➊ (오프라인 투자설명회 활용) 어르신들이 오프라인 투자설명회를 선호한다는 특성상 전국 각지에서 투자설명회 등을 개최하여 전도유망한 사업*을 진행하고 있다며 어르신들을 현혹
    ☞ 현장 투자설명회를 통해 장래 전도유망한 사업이라고 현혹하더라도 반드시 사업내용을 꼼꼼히 확인
  ➋ (모집수당을 미끼로 유인) 투자설명회 참석자, 기존 투자자 등을 대상으로 고액의 모집수당*을 주면서 주변 지인, 가족 등에게 투자를 권유
    ☞ 가족, 가까운 지인이 원금 보장, 모집수당 등을 미끼로 투자를 권유하는 경우에도 불법 유사수신 사기 피해가 발생할 수 있으니 조심할 필요
  ➌ (조합 사업 가장) 조합원들이 출자금을 내고 수익을 공평하게 배분한다는 특징을 강조하며 합법적인 업체인 것처럼 협동조합·영농조합 등 조합 사업을 가장
  - (평생 ‘연금’처럼 확정 수익을 지급한다고 현혹) 노후대비가 되어 있지 않거나 미래 현금흐름이 불확실한 어르신들을 대상으로 평생 연금처럼 확정 수익(배당금)을 지급한다며 어르신들을 현혹
    ☞ 조합 사업을 가장하여 확정 배당금을 제공한다고 현혹하는 경우 불법 유사수신 업체에 해당할 가능성이 높으므로 주의
  ➍ (금융회사를 사칭하며 가짜 지급보증서 제공) ◎◎투자금융, ▲▲보증금융, ◈◈인베스트 등 금융업 유사상호*를 사용하고 인터넷 홈페이지도 금융회사의 홈페이지를 도용하는 등 어르신들이 금융회사로 오인할 우려가 높음
    ☞ 금융회사를 사칭하면서 지급보증서를 제공하는 경우 제도권 금융회사 여부 등을 확인할 필요
    ☞ 불법 유사수신 업체로 의심되는 경우 증빙자료(녹취록, 문자메시지 등)를 첨부하여 수사기관 또는 금융감독원에 신속하게 신고

□ 어르신들이 속기 쉬운 보이스피싱 사례 및 대응 요령
  ➊ (가족·지인 사칭 메신저 피싱) 자녀나 지인이라고 하며 문자, 카톡으로 신분증, 금융거래정보를 요구하거나 인터넷 주소를 유도하는 경우
    ☞ 이러한 문자, 카톡을 받으면 일단 답하지 말고 바로 가족이나 지인 연락처로 전화를 걸어 통화로 지인이 맞는지 확인할 필요
  ➋ (정부기관 사칭 보이스피싱) 경찰청, 검찰청, 금융감독원 직원이 전화를 하며 현금이나 개인 정보를 요청하는 경우
    ☞ 검찰, 경찰 또는 금감원 직원은 절대 현금이나 개인정보를 요구하지 않으므로 당황하지 말고 바로 전화를 끊거나 메시지를 삭제할 필요
    ☞ 수사기관, 금감원 직원이 돈이나 개인정보, 앱설치를 요구하면 반드시 거절!
  ➌ (대출빙자형 보이스피싱) 정부 지원금, 저금리 대출 등을 광고하며 기존 대출 상환, 수수료를 요구하거나, 비대면 대출이라며 출처 불명의 링크를 클릭하게 하는 경우
    ☞ 정상 금융회사는 전화, 문자로 불특정 다수에게 대출 광고를 하지 않고, 앱 설치 요구를 하지 않음
    ☞ 이 앱은 ‘전화 가로채기’앱으로 경찰이나 금융감독원으로 신고 전화를 해도 보이스피싱 일당이 전화를 받는 무서운 피해를 입게 되므로 주의할 필요

출처 http://www.fss.or.kr